2025 청년도약계좌, 가입 조건부터 수익률까지 완벽 가이드
청년도약계좌란?
정부가 청년들의 자산 형성을 지원하기 위해 내놓은 금융상품,
바로 청년도약계좌입니다.
이 계좌는 단순한 적금이 아닌, 정부기여금 + 비과세 + 우대금리가 합쳐진
복합형 지원 계좌로, 2030 청년이라면 꼭 한 번 알아봐야 할 상품입니다.
매달 최대 70만원까지 납입 가능하며,
소득 구간에 따라 매월 최대 3만 3천원의 정부기여금이 추가로 지급됩니다.
5년 만기 기준으로 이자까지 포함하면
연 최대 9.5% 수익률이 기대되는 어마어마한 혜택을 자랑합니다.
특히 2025년부터는 제도가 일부 개편되어
중도해지 시 불이익 완화, 부분인출 허용 등 더 유연하게 바뀌었습니다.
가입 조건 꼼꼼히 살펴보기
가입 조건은 나이 + 소득 요건을 동시에 충족해야 합니다.
- 나이 요건
- 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하
- 군 복무 기간은 최대 6년까지 차감 인정
- 예: 만 36세여도 병역 2년 인정 시 가입 가능
- 소득 요건
- 개인소득: 연 7,500만 원 이하
(종합소득자는 6,300만 원 이하) - 가구소득: 중위소득 250% 이하
→ 예: 4인 가구 기준 월 1,300만 원 이하
- 개인소득: 연 7,500만 원 이하
- 정부기여금 지원은 소득 6,000만원 이하부터 가능
- 그 이상 소득자는 가입은 가능하지만
정부기여금은 제외, 비과세/우대금리만 적용됨
- 그 이상 소득자는 가입은 가능하지만
- 주민등록상 동거인 기준 가구원 확인 필요
- 배우자, 부모, 자녀, 형제자매 포함
- 혼자 사는 경우 본인 소득만 적용되어 유리함
※ 모든 기준은 전년도 소득 기준이며
가입 후에는 연 1회 소득 재심사 진행됩니다.
2025년 5월 신청기간 및 방법
5월은 청년도약계좌 신청의 핵심 시기입니다.
2025년 기준 5월 초(1~2주차) 신청 가능성이 높으며,
기간을 놓치면 6월까지 기다려야 하므로 미리 준비하는 것이 중요합니다.
신청 방법은 2가지
- 모바일 신청 (추천)
- 농협, 신한, 국민, 우리, 하나, 기업은행 등 시중은행 앱에서 가능
- 부산, 전북, 경남은행 등 일부 지방은행도 참여
- 영업시간(오전 9시~오후 6시 30분) 내에 신청 가능
- 오프라인 신청
- 직접 은행 창구 방문 후 신청
- 서민금융진흥원에서 자격 확인 후 계좌 개설 진행
※ 신청 후 약 2주간 심사 → 적격 통보 → 계좌 개설
→ 익월(6월)부터 자동 납입 시작
정부기여금과 금리혜택 분석
정부기여금은 신청자의 소득 구간에 따라 매월 차등 지급됩니다.
| 2,400만원 이하 | 33,000원 |
| 2,400~3,600만원 | 29,000원 |
| 3,600~4,800만원 | 25,000원 |
| 4,800~6,000만원 | 21,000원 |
| 6,000만원 초과 | 없음 |
금리 혜택
- 은행 기본금리: 평균 4.5%
- 우대금리: 최대 1.5% 추가 가능
- 정부기여금 포함하면 실질 수익률: 연 9.5% 이상 가능
※ 비과세 혜택으로 이자소득세(15.4%)도 면제
→ 일반 적금 대비 실수령액 차이가 수십만원 이상 발생하는 구조입니다.
중도해지와 부분인출 완화
2025년부터 중도해지 규정 완화 + 부분인출 가능으로
더 많은 청년들이 유연하게 활용할 수 있게 됐습니다.
- 중도해지 시 혜택 비율
- 3년 미만 유지 시: 정부기여금 전액 환수
- 3년 이상 5년 미만: 60%만 회수, 40%는 지급
- 5년 만기 유지: 100% 지급
- 비과세 혜택은 3년 이상 유지 시 보존
- 부분인출 허용 (2025년 하반기부터)
- 긴급한 자금 필요 시 전체 해지 없이 일부만 인출 가능
- 특별 해지 사유 인정
- 사업 폐업, 3개월 이상 입원, 상해, 출산, 결혼, 주택 구입 등
- 해당 사유 인정 시 위약금 없이 해지 가능
→ 예전처럼 무조건 5년 꽉 채워야 혜택 받는 구조가 아니라
실생활에 맞게 조절 가능한 현실적인 금융상품으로 진화했습니다.
신용점수 가점·비과세·우대금리
청년도약계좌는 단순한 ‘적금’이 아닙니다.
신용점수 + 세금 혜택 + 우대금리까지 모두 포함된 전략형 상품입니다.
- 신용점수 가점 (금융이력 인센티브)
- 2년 이상 유지 + 800만 원 이상 납입 시
- 신용점수 5~10점 가점
- 대출금리 0.1~0.2% 낮추는 효과
- 비과세 혜택
- 이자소득에 대한 세금(15.4%) 전액 면제
- 일반 적금과 비교해 수령액 증가
- 은행별 우대금리 조건
- 급여이체, 카드 이용, 자동이체 등
- 대부분 1.0%~1.5%까지 우대금리 적용 가능
※ 자격 요건만 충족한다면, 이보다 나은 조건의 적금 상품은 현재 존재하지 않음
